Část obyvatel naší země se může kvalifikovat na státní pomoc při získávání vlastního bydlení v hypotéce. Na území Ruské federace existují speciální programy pro poskytování hypotečního úvěru nejen pro takové sociální skupiny, jako jsou velké rodiny, mladí učitelé a akademičtí pracovníci, ale i pro tuto kategorii občanů, jejichž současné životní podmínky nejsou zdaleka pohodlné.
Formy státních hypotečních dotací
Hypoteční dotace je program materiální pomoci státu, jehož cílem je zlepšení životních podmínek sociálně znevýhodněných skupin obyvatelstva a představení dnes v těchto formách:
- Bezplatná platba určité části úvěru do banky. Pro občana může být učiněna záloha na nový úvěr a platba za částečné splacení existujícího úvěru.
- Snížení úrokové sazby na hypotéku, což umožňuje osobě vzít si půjčku za výhodnějších podmínek. V této formě dotace dojde ke snížení zaplaceného úroku bez ohledu na velikost akontace a měsíční splátky úvěru.
- Dotace na nákup bydlení ze sociálního fondu. Občan má právo na koupi bytu nebo vlastního domu ve splátkách, to znamená, že je zcela osvobozen od placení úroků z úvěru. Tyto podmínky se vztahují na pořízení pouze bydlení, které je zahrnuto do zvláštního státního fondu a je konkrétně určeno na dotace.
V současné době neexistují žádné jiné formy státních dotací na hypoteční úvěry.
Ziskové programy pro rok 2018
Každá forma dotace je realizována ve speciálních nabídkách úvěrů, z nichž každá vyžaduje, aby dlužník splnil určité požadavky, takže každý žadatel o vládní pomoc by měl pečlivě přečíst podmínky úvěru a vybrat si možnost, která mu nejlépe vyhovuje. Dále bude řečeno o preferenčních hypotečních programech se státní podporou v roce 2018.
Program "Mladá rodina"
Programu se mohou zúčastnit pouze mladí manželé, kteří oficiálně zaregistrovali svůj rodinný stav a jejichž věk nepřesahuje 35 let. Také pár by měl stát v souladu s cílem zlepšit životní podmínky v místní správě.
Velikost dotací v rámci programu „Mladá rodina“ je:
- 35% pro rodiny tvořené pouze dvěma manžely;
- 40% bude vyplaceno, pokud je v rodině alespoň jedno dítě;
- dalších 5% může být vydáno po narození jiného dítěte.
Tyto prostředky mohou být použity jak na zálohu, tak na splacení jistiny úvěru.
Výhody pro armádu
Pro armádu existují zvláštní podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů. Výhodou tohoto programu je, že sazba úvěru nesmí překročit 12 a půl procenta. Požadavky na dlužníky:
- vojenská smlouva musí být nutně uzavřena po 1. lednu 2005;
- délka služby vojáka musí být delší než 3 roky;
- účast v NIS - kumulativní hypoteční systém;
- Záloha na úvěr musí být nejméně 20%.
Podobné požadavky jsou kladeny na zaměstnance Ministerstva vnitra Ruské federace - jediným rozdílem je, že délka služby ve státě by měla být delší než 10 let.
Hypotéka pro rodiny s dětmi
Při účasti na tomto programu nezáleží na věku manželů, ale předpokladem je přítomnost alespoň jednoho dítěte v rodině, jakož i plánování druhého v období od ledna 2018 do prosince 2022.
Stejně jako v případě programu „Mladá rodina“ musí být manželé ve formálním manželství.
Tento program vám umožní vzít půjčku ve výši 6% ročně a maximální výše úvěru by neměla překročit:
- 8 milionů rublů pro moskevské a leningradské regiony;
- 3 miliony pro zbytek Ruské federace.
Sociální hypoteční program
Programu se mohou zúčastnit pouze rodiny, jejichž podmínky bydlení jsou oficiálně uznány za nepříznivé. Další požadavky na dlužníky:
- věk do 30 let;
- schopnost zaplatit více než 50% úvěru sami;
- oficiální zaměstnanost a dostatečný příjem k placení hypotéky na vlastní pěst.
Sociální hypotéka se vztahuje pouze na nákup bydlení ze zvláštního státního fondu, náklady na bydlení, ve kterém až dva a půl krát nižší než na trhu.
Hypotéka pro mladé profesionály
Definice „mladého specialisty“ zahrnuje občany Ruské federace, kteří mají diplom vyššího odborného vzdělání a pracují na jednom místě déle než 3 roky. Věk účastníka programu by neměl překročit 30 let.
Dotace v tomto případě je taková, že:
- Stát současně platí až 20% nákladů na zakoupené bydlení.
- Sazba úvěru nesmí překročit deset a půl procenta. Pro mladé učitele - ne vyšší než 8,5%.
Další podmínka pro účast v programu: záloha by neměla být nižší než 10% z celkové výše úvěru.
Mateřský kapitál
Mateřský kapitál lze využít jak na zálohy na úvěr, tak na splacení současných dluhů. Stát neomezuje použití certifikátu.
Je to důležité! Každý z těchto programů může být použit pouze jednou.
Všeobecné podmínky všech státních programů v roce 2018
Pro dlužníka existuje řada základních požadavků, které nezávisí na zvoleném úvěrovém programu. V roce 2018 jsou obecnými podmínkami pro získání hypotečního úvěru za zvýhodněných podmínek:
- Dlužník musí mít ruské občanství.
- Přijaté prostředky lze použít pouze na nákup primárních nemovitostí.
- Nakoupené bydlení podléhá povinnému pojištění.
- Právo účastnit se jednoho nebo jiného dotačního programu potvrzují dokumenty.
- Dlužník musí být úředně zaměstnán.
- Roční sazba půjčky musí být nejméně 12%. Zájem lze rozdělit mezi dlužníka a stát: takový systém se používá například v případě velkých rodin.
- Maximální doba splatnosti je 30 let.
- Nové bydlení musí splňovat požadavky na počet metrů čtverečních na osobu. Tyto požadavky se mohou lišit, takže je důležité se ujistit, že zakoupený byt je vhodný pro velikost rodiny.
- Záloha nesmí být nižší než 20% z celkové výše úvěru.
- Úvěr je vydáván v ruské měně.
Ve skutečnosti tyto požadavky mohou mít své výjimky: například stát může převzít částku zálohy nebo snížit maximální dobu úvěru pro určitou kategorii občanů.
Algoritmus pro evidenci preferenčních hypoték
Proces získávání hypotéky se státní podporou se neliší od získání jiného úvěru. Jedinou výjimkou jsou další balíčky dokumentů, které jsou nezbytné k potvrzení preferenčního statusu určitého občana.
Sběr dokumentů
Od potenciálního dlužníka se bude požadovat, aby do banky předložil následující dokumenty:
- cestovní pas a jeho kopii, výpis z domovského rejstříku, potvrzení o složení rodiny a další osobní doklady;
- potvrzení o příjmech a úředním zaměstnání;
- existující státní certifikát (například certifikát mateřského kapitálu);
- dokumenty, které jsou písemným potvrzením současných životních podmínek.
Soubor dokumentů se samozřejmě může lišit v závislosti na tom, který preferenční program se chcete zúčastnit a na které konkrétní bance se ucházíte.
Výběr banky
Chcete-li získat dotaci na hypotéku, musíte si vybrat státní banku, jinak nebudete moci žádat o žádné výhody.
Důležitou roli hrají i podmínky úvěru: záleží na velikosti měsíčních plateb a celkové době úvěru. Je důležité rozumně posoudit vaše finanční možnosti.
Výběr bytu
Dům, ve kterém si koupíte byt musí být nutně postaven developerem, který prošel státní akreditací. Seznam takových developerských společností si můžete vyžádat u zaměstnance bankovní organizace. Nezapomeňte, že nalezení domova, který vám vyhovuje zároveň za cenu a úroveň komfortu, je vždy proveditelný úkol.
Uzavření smlouvy
Když podepisujete nějaké papíry, stojí za to být velmi pozorný a pokud jde o smlouvu o půjčce, je užitečné několikrát zkontrolovat vše. Věnujte pozornost nuansám a jemnému tisku, abyste se v budoucnu vyhnuli možným negativním sankcím.
Nebojte se vyjasnit nesrozumitelné údaje zaměstnance banky a podepsat svůj podpis pouze v případě, že vám nic v dokumentech nedává pochybnosti.
Registrace nemovitosti
Koupě domu v hypotéce, se stanete plným vlastníkem bytu až po provedení poslední platby z úvěru. Budete však muset předložit kopii kupní smlouvy místní pobočce Federální registrační služby, jinak mohou nastat problémy s bydlením v nabytém majetku.
Výhody a nevýhody zvýhodněných hypoték se státní podporou
Navzdory své výhodě má preferenční hypotéka nejen výhody, ale i nevýhody. Můžete se seznámit s jedním a druhým níže.
Výhody hypotečního úvěru se státní podporou:
- snížená sazba úvěru (pár procent vám ušetří několik set tisíc rublů);
- žádná skrytá provize;
- i nízkopříjmové skupiny obyvatelstva si mohou koupit nové bydlení.
Nevýhodami tohoto programu jsou:
- omezený počet domů a developerů zapojených do projektu;
- relativně malý počet bankovních organizací, se kterými bude stát spolupracovat;
- výše úvěru má svůj limit;
- povinné podmínky pro účast na jakémkoli sociálním programu na nákup bydlení.
Proto preferenční hypotéka se státní podporou je pomoc poskytovaná státem těm segmentům obyvatelstva, kteří si z nějakého důvodu nemohou dovolit nové, pohodlné bydlení.
V roce 2018 existuje mnoho speciálních programů hypotečních úvěrů, z nichž jeden může využít kdokoli v nouzi. Důležitou podmínkou je, že dlužník musí splnit určité požadavky nejen finanční instituce, která vydává peníze, ale i samotného státu, který dotuje nákup nemovitostí.
